有一天，喜欢在网络淘“保险”的你发现了一款神一般的医疗险：

年度住院医疗保险金100万

恶性肿瘤住院医疗保险金额外加100万

住院前后7天门诊责任

就医绿色通道服务

无条件保证续保

发生理赔后绝不除外或拒保

续保年龄可到99岁

我的天哪，看起来这款网络销售的百万医疗险简直神一般的存在！有人还认为，只要有这份保险加上社保就无敌了，什么重疾险、意外险统统靠边，保险营销员也可以下岗了。然而，我只能呵呵一笑：你真的太naive（幼稚）了！你确定数学都不及格的你能算得过保险公司的精算师？

没错，这种网销百万医疗险真的很神，因为它挖了很多“神坑”，且听我慢慢道来：

神坑一、我保证给你续保，但不代表我不停售

网销百万医疗险本质上是一种短期医疗险，如果保险公司突然停售的话，你下个年度就得跟这份保险说拜拜了，如果此期间你健康状况发生问题或发生过理赔，接下来你很可能会面临“脱保”的局面。关于是否停售问题，你如果去咨询保险公司的话，一般回复都是语焉不详或者避重就轻。保险公司不停售的基础是这款产品投保客户众多，能够持续盈利，让保险公司有继续销售的动力。还有一种情况，就是监管出新政策，比如出于保险公司经营风险的角度，要求保险公司下线百万医疗险，那么保险公司也只能停售。

神坑二、高免赔让大多数住院达不到申请条件

就目前来说，几乎所有的百万医疗险都都会设置1万-5万不等的免赔额，作为住院理赔申请的起点，而且往往将医保赔付的剔除在外。根据卫生部门对住院医疗费用统计的情况，2017年全国人均住院费用不过8890.7元，这就意味着多数买了百万医疗险的客户，是达不到1万元这个申请起点的，如果减去医保报销的费用，能达到1万元的更是少之甚少。看起来高达百万的保额，不过是镜中花、水中月，还不如一份普通住院医疗险来得实在。

神坑三、名目繁多的免赔条款

为了减少赔付成本，防止被客户“钻了空子”，百万医疗险都设立了不少名目繁多的免赔条款，非专业人士很难熟知和理解其内容。比如某大型保险公司在网络销售火爆的百万医疗险，如果你翻阅其中免责条款，就会发现除了投保前的疾病、先天性疾病、醉酒、自伤等常见免责条款外，还将视力矫正手术、牙科保健及牙科治疗、康复治疗、皮肤色素沉着、痤疮治疗、雀斑老年斑、痣的治疗和去除、浅表静脉曲张治疗、健美治疗项目、非医院药房购买的药品、各种医疗咨询和健康预测等等排除在赔付范围之外，可谓是内容繁多。你在投保时可能未注意到这些内容，或者并不了解这些内容的定义，但在申请理赔时就可能因为这些免责情形被拒赔，让你措手不及。

以上的百万医疗险几大“神坑”，希望各位关注的朋友在投保前都能知晓，避免入坑。毕竟，保险这商品没法退货，即使能退损失也不小，还是谨慎点好。