大家经常说的“五险”,其实包括:医疗保险、失业保险、养老保险、工伤保险、生育保险。
大家常说的医保,就是里面的医疗保险,其中还分为这几类:
1.医保的分类:
(1)城镇职工基本医疗保险
单位在职职工都可以参保,也是职工社保的组成部分。按照规定,只要在公司上班签订劳动合同,就要缴纳。
医保有两个账户:个人账户、统筹账户;个人交的钱都进个人账户,公司交的钱一小部分进入员工的个人账户,大部分是进入统筹账户。
(2)城乡居民医疗保险
大家之前都听说过“新农合”“居民医保”,其实就是指这个,目前已经统一合并了。居民医保的保障对象是无业人员(自由职业、个体户等)和农村人口。这种医保不存在个人账户,保费全部由自己承担,费用较低。
2.账户的区别:
(1)个人账户
可以理解成一张只能买药和看病治疗用的银行卡,大部分城市的医保个人账户里的钱无法取出来。
(2)统筹账户
可以理解成国家统一管理的资金账户,有人挂号看病买药时,需要钱就从这个账户里划拨,这就是报销。
报销是有具体政策的,不是什么都报。
我国医保长期存在并服务于大众,目的只是为了让广大民众都可以有病就医,具备两个特性:广覆盖,低水平。医保几乎没有限制,不论你是否是高危职业,年龄多大,都可以参保。城镇职工医疗保险和职工社保里其他险种一样,都和你的缴费基数挂钩,而缴费基数和你的收入和当地的平均工资挂钩。而商业医疗险的保费通常是和年龄有关。年龄越大,费率越高。不管得过什么病,不管后续治疗费还要多少,只要还在缴费就进行保障,是绝对保证续保。
而且只要保证职工缴满20/25年退休之后不再缴纳也不用操心续保问题,因为此时的你已然是缴满且终身保障了。医保个人账户金不会清零,里面的钱还可以继续使用。另一方面医疗保险的缴费年限也不会清零的,因为医疗保险是累计缴费年限的,不要求连续。不过医保中断,是会影响医保待遇享受的,医保中断后,从次月就不能享受医保报销待遇了,而且如果中断了,那么要恢复医保报销待遇的话,还要有3~6个月的缓冲期。这里建议准备换工作的人,争取让离职的时候公司再给你交一个月社保,这样你在找新工作时又能多出一个月的时间来缓冲。或者也可以联系我们咨询相关政策,联系电话:0371-57199373。之前也提到了,报销是有条件的,而且报销是有比例的。最终到手报销额度=(医疗总费用-起付线额度-自费药-不在目录的药)×对应报销比例一般来说,医院的等级越高,起付线越高、报销比例也越低,这是国家鼓励居民分流看病,大病去大医院,小病去小医院,头疼脑热最好在社区解决。另外医保报销额度有上限,不过很多地方的医保会有商业附加险,用于支付超过上限额度的费用。医保的更多的限制,还是在 【两定】和【三大目录】上。
不在两定范围内就医,是无法得到报销的,比如私立医院以及公立医院的特需部、国际部、VIP部,都是不能报销的。三大目录是指:药品目录,诊疗项目目录,医疗服务设施范围,这些医保都有规定。比如进口药以及一些昂贵的治疗方式、手术需要的器材,大多都不在报销范围内,而这些恰恰还都是对病情最有利的治疗手段。你说这气人不气人……全国各地医疗资源极度不平衡。偏远地区或者经济发展水平偏后一些地方的医院,医生的水平和设备都跟不上。因此很多人想要去大城市大医院看病,但这种情况下,报销就难了。很多情况下,需要开转诊证明才可以,这可不容易。医保作为国家的福利,优缺点都十分明显,并且满足不了一个人一生中至少要面对一次的重疾医疗的需求。而商业医疗险可以报销更多的药品,还能不受就医地区限制,基本就是把医保到缺陷全填补了。因此,大家必须了解两者的优缺点,也知道两者确实如市面所讲的是互补关系,接下来该做的无非就是:好好就职,有个公司帮着搞定社保,然后选一两款商业医疗保险作为补充,是最佳选择。